根據公安部發布的數據，2022年上半年，全國摩托車新注冊登記534萬輛，與去年同期相比增加了108萬輛，增幅達25.38％。

 

　　摩托車市場逐步回溫

　　我國摩托車整體銷量在2008年觸頂后便持續回落并一直低走，2021年，中國摩托車產銷量突破2000萬輛，創下了2015年以來的最高記錄。

　　摩托車市場的風云再起似乎有跡可循。在中國，摩托車貫穿了兩代人的記憶。

　　早先，摩托車是生產生活的重要工具，方便靈巧，性價比高。而對于90后、00后來說，摩托車不僅是一種實用主義的工具，也是一種全新的社交符號。社交媒體帶來的視覺刺激、風馳電掣帶來的快感體驗，都讓摩托車迅速“破圈”。

　　除了需求的增加，各地“禁摩”政策的松動也為摩托車市場的發展添了一把火。

　　以部分城市為例，2017年底，西安市發布“關于規范性文件清理結果的決定”，廢止的系列文件中包括2009年發布的《關于加強道路交通秩序綜合治理的通告》，自此，西安市在禁摩規定方面再無新策。而在太原市，2009年10月1日發布的《太原市公安局關于限制摩托車通行的通告》于2014年10月1日到期至今，太原市未再發布新的管理政策。

　　2020年，全國人大代表、吉利控股集團董事長李書福曾建議，適度放開“禁限摩”，建議試點城市先行恢復摩托車上牌及通行。

　　摩托車市場雖然再掀熱潮，但摩托車保險的辦理質效卻未與這一市場的熱度匹配。

　　摩托車投保障礙重重

　　交強險是指機動車交通事故責任強制保險，自2006年7月開辦，是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。

　　摩托車交強險的價格和排量有關，排量越高，價格越貴。2021年摩托車交強險收費標準如下：排量在50CC及以下的摩托車，交強險保費80元/年；排量在50CC-250CC（含）的摩托車，交強險保費120元/年；排量在250CC以上的摩托車，交強險保費為400元/年。

　　較低的保費與較高的危險系數形成的強烈反差讓諸多保險公司對于摩托車交強險的辦理大多持淡漠態度。同時，摩托車騎行風險的不可控也成為保險公司拒絕承保時的考量。

　　今年8月，國務院互聯網督察組實地走訪了河南省鄭州市、焦作市等地多家保險機構，發現不少地方以摩托車為代表的高賠付車型難買交強險，保險公司通過變相拒絕、拖延承保等方式設置門檻。督查發現，不少地方以業務員無權受理、系統出現故障、系統暫未開放等為理由拒絕車主辦理保險，或通過設置不合理條件，讓車主望而卻步，例如，對于外地車籍，車主須有當地戶口、工作證明或社保證明。

　　事實上，我國明令禁止保險公司的變相拒保或拖延承保等行為。《機動車交通事故責任強制保險條例》第一章第十條指出，投保人在投保時應當選擇具備從事機動車交通事故責任強制保險業務資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。

　　除了變相拒絕、拖延承保外，捆綁銷售也是保險公司在出售交強險時慣用的套路。

　　在太原市的高先生于今年8月份購入了一輛鈴木UY125T，除120元的交強險外，他被要求購買一份50元的意外險。無獨有偶，另一位車主在打電話咨詢摩托車店時，店主直接報出高于交強險繳納額度的費用，聲稱高出的一部分包含車船稅和意外險。

　　如果說交強險的辦理只是門檻較多，那么對于商業險來講，則讓摩托車主陷入了“投保無門”的尷尬境地。許多車主表示，商業險中三責險最難辦理，“身邊許多車主都沒有購買渠道，加上一些車主換車比較頻繁，索性就不辦了，騎車時候注意一些，‘騎帥不騎快’吧”，摩托愛好者王先生這樣說。

　　記者以消費者身份咨詢了中國人保等多家保險公司，業務人員稱不出售三責險等商業險。“個人去辦理還是比較困難的，我們好多人都是在摩托車店里辦的”，一位車主這樣說。在機車小鎮一家摩托車店，店主表示，可以幫助辦理三責險，費用為780元/年，但是這樣的保險只管車不管人。并且，有保險公司對于摩托車三責險的購買也設置了年齡門檻，例如對于1990-1995年出生的人，渤海財險的摩托車商業險最高只能買到10萬元的保額。對于許多保險公司來說，三責險已經成了“多做一單就多賠一單”的生意。

 

　　商業險中的盜搶險辦理難度相對較低。市面上也出現了一些專門負責辦理摩托車盜搶險業務的保險公司，如凱勵程、車佰度等。車佰度一位業務員表示，如果摩托車丟失未找回，公司會賠付一輛新車或者賠付購車的錢，如果丟失后找回，還可以賠付一定的車損。保障時效是三年，保障范圍是全國。

　　車險改革后險企何去何從

　　2020年7月，中國銀行保險監督管理委員會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》，9月19日，新一次車險綜合改革正式實施。交強險最高賠付額度調整后，交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

　　根據中國保險行業協會編制的2022年一季度保險市場觀察報告，截至今年3月底，消費者的車均保費為2808元，較車險綜改前下降689元，降幅達20%，約89%的消費者保費支出下降。

　　車險改革后，費用率的下降與賠付率的上升會給中小險企帶來一定的創收壓力。面對高賠付率的摩托車險，一些中小險企很可能會再次將其拒之門外。中金證券研報認為，車險改革本質上為市場化改革，中小險企將不得不在車險業務上改變經營策略。未來，大排量摩托車的暢銷、新能源車市場藍海都有望成為中小險企新的增長極。